BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA

Hasan MERAL, (Marmara Üniversitesi, Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü, Doktora Bölümü, İstanbul, Türkiye)
Erişah ARICAN (Marmara Üniversitesi, Bankacılık ve Sigortacılık Enstitüsü, İstanbul, Türkiye)
Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi
3 3
Yıl: 2020 Cilt: 12 Sayı: 22 Sayfa Aralığı: 190 - 212 Metin Dili: Türkçe DOI: 10.14784/marufacd.688280 İndeks Tarihi: 28-09-2022

BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA

Öz:
Emeklilik tasarrufları ülkelerin sahip olduğu en önemli finansal kaynaklar arasında yer almaktadır. Ayrıca, bireysel emeklilik sistemi bu tasarrufların verimli bir şekilde yönetilmesi ve yatırıma yönlendirilmesi için kulla- nılan etkili bir araçtır. Ancak BES’e katılım genellikle gönüllü olduğundan, bu sistemlerin kapsama oranları bek- lenen seviyelere ulaşamamaktadır. Bu noktada, bireysel emeklilik sistemine otomatik katılım uygulaması, çalı- şanları sisteme otomatik olarak dahil ederek BES’in kapsama oranının artmasını sağlamaktadır. Çalışmada, bireysel emeklilik otomatik katılım uygulaması genel hatlarıyla incelenmiş ve Türkiye’deki uy- gulama seçili dünya ülkeleri ile karşılaştırılmıştır. Ayrıca otomatik katılım uygulamasına sahip ülkelerdeki BES fon büyüklüğü/GSYH oranını etkileyen faktörler üzerinden ekonometrik analiz yapılmıştır. Modelin sonuçları; otomatik katılım uygulamasında geçen süre ile BES fon büyüklüğü/GSYH oranı arasında pozitif yönlü ve güçlü bir bağlantı olduğunu ortaya konmuştur. Bu bağlamda bireysel emeklilik sistemine otomatik katılım uygulaması, Türkiye’nin hem bugünkü hem de gelecekteki ekonomik refahını artırabilecek, önemli bir tasarruf aracıdır. Sistemde geçen iki yılın sonunda önemli kazanımlar elde edilmiş olsa da ülkedeki uygulama potansiyelin oldukça gerisinde bir performans ser- gilemektedir. Yeni dönemde uygulanacak politikalar, sistemin tüm paydaşlarının görüş ve önerileri alınarak be- lirlenmeli ve uzun vadeli bir stratejik plan kapsamında hayata geçirilmelidir.
Anahtar Kelime: Bireysel Emeklilik Bireysel Emeklilik Sistemi Otomatik Katılım Özel Emeklilik

AUTO ENROLLMENT IN PRIVATE PENSION SYSTEM: AN APPLICATION TO TURKEY

Öz:
Pension savings are among the most important financial resources of countries. Besides, the private pension system is an effective tool for the efficient management and investment of these savings. However, since the par- ticipation of PPS is generally voluntary, the coverage rates of these systems do not fulfill the expectations. At this point, the automatic enrollment in the private pension system increases the coverage rate of the PPS by involv- ing employees automatically in the system. In this paper, the fundamentals of the auto enrollment system were examined, and practices of selected countries were compared with the practice in Turkey. In addition, an econometric analysis was conducted on the factors affecting PPP fund size/GDP ratio in the countries that have auto enrollment infrastructure. Accord- ing to the estimation of the model, maturity of the auto enrollment system affects the PPP fund size/GDP ratio in a strong and positive way. In this context, auto enrollment in private pension is an important saving tool which could support both present and future wealth of Turkey. Although significant gains have been achieved at the end of the two years in the system, the current implementation in the country is far below the potential. Policies to be implemented in the upcoming years should be determined based on the feedback from all the stakeholders of the system and should be applied as part of a long-term strategic planning.
Anahtar Kelime: Private Pension Private Pension System Auto Enrollment Automatic Enrollment Personal Pension

Belge Türü: Makale Makale Türü: Araştırma Makalesi Erişim Türü: Erişime Açık
  • 6740 Sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu’nda Değişiklik Yapılmasına Dair Kanun. (Resmî Gazete. 25.08.2016 Tarihli 29812 Sayılı).
  • ANURADHA. Dayal-Gulati ve CHRISTIAN. Thimann. “Saving in Southeast Asia and Latin America Compa- red: Searching for Policy Lessons”. IMF Working Paper. Vol. WP/97/110. 1997, ss.1-25.
  • BALTAGI. Badi H. Econometric Analysis Of Panel Data. 3.b. Londra: John Wiley & Sons. 2005.
  • BEBCZUK. Ricardo N. ve CAVALLO. Eduardo. “Is Business Saving Really None of Our Business?”. IBD Wor- king Paper Series. No.IBD-WP-523. Haziran 2014, ss. 2266-2284.
  • BEBCZUK. Ricardo N. ve MUSALEM. Alberto R.. “Pensions and Saving: New International Panel Data Evi- dence”. Department of Economics. Working Papers 061. Universidad Nacional de La Plata. 2006.
  • Chile Superintendence of Pensions. Estadísticas Sistema de Pensiones. Afiliados/as AFP 2017 https://www. spensiones.cl/portal/institucional/594/w3-channel.html (22.05.2019).
  • CRIBB. Jonathan ve EMMERSON. Carl. “What Happens When Employers Are Obliged To Nudge? Automa- tic Enrolment And Pension Saving In The UK”. Institute For Fiscal Studies Working Paper. W16/19. Londra. Kasım 2016.
  • Çalışanların İşverenleri Aracılığıyla Otomatik Olarak Emeklilik Planına Dahil Edilmesine İlişkin Usul ve Esas- lar Hakkında Yönetmelik (Resmî Gazete. 02.01.2017 Tarihli 29936 Sayılı).
  • DE SERRES. Alain ve PELGRIN. Florian. “The Decline in Private Saving Rates in the 1990s in OECD Count- ries: How Much Can Be Explained by Non-Wealth Determinants?” OECD Economics Working Paper. No. 344. Aralık 2002, ss.1-49.
  • DUESENBERRY. James S. Income. Saving. and the Theory of Consumer Behavior. New York Oxford Uni- versity Press. 1967.
  • Emeklilik Gözetim Merkezi. Bireysel Emeklilik 2017 Gelişim Raporu. Ankara. 2018.
  • Emeklilik Gözetim Merkezi. Bireysel Emeklilik İstatistikleri. https://www.egm.org.tr/bilgi-merkezi/istatistik- ler/bes-istatistikleri/bes-ozet-verileri/. (22.05.2019).
  • Emeklilik Gözetim Merkezi. Otomatik Katılım Nedir?. https://www.egm.org.tr/otomatik-katilim/oks-nedir. (22.05.2019).
  • FRANCESCO. Grigoli. ALEXANDER Herman. ve KLAUS. Schmidt-Hebbel. “World Saving”. IMF Working Paper. No. 14/204. Kasım 2014.
  • HSIAO. Cheng. Analysis of Panel Data. 2. Baskı. Cambridge: Cambridge University Press. 2003.
  • MODIGLIANI. Franco. “Life-Cycle. Individual Thrift. And The Wealth Of Nations.” American Economic Re- view. 76 (3). 1976, ss. 297-313.
  • MURPHY. Pablo L. ve MUSALEM. Alberto R. “Pension Funds and National Saving”. World Bank Policy Rese- arch Working Paper. No. 3410. 2004.
  • OECD. OECD Countries and Selected Non-Member Economies Statistics. https://stats.oecd.org/ (22.05.2019).
  • OECD. OECD Pension Outlook 2014. Paris. 2014.
  • OECD. Pension Markets in Focus 2018. Paris. 2018.
  • ÖZEL. Özgür ve YALÇIN. Cihan. “Yurtiçi Tasarruflar ve Bireysel Emeklilik Sistemi: Türkiye’deki Uygulamaya İlişkin Bir Değerlendirme”. T.C. Merkez Bankası Çalışma Tebliği. No: 13/04. 2013.
  • PAKLINA. Nina. “Role Of Pension Supervisory Authorities In Automatic Enrolment”. IOPS Working Papers On Effective Pensions Supervision. No.22. Paris. Aralık 2014.
  • REZK. Ernesto. IRACE. Mariano ve RICCA. Vanina. “Pension Funds’ Contribution to the Enhancement of Aggregate Private Saving”. Pension Reform. Fiscal Policy and Economic Performance. Perugia: Banca d’Italia. 26-28 Mart 2009.
  • T.C. Hazine Müsteşarlığı. Bireysel Emeklilik Sistemi Hakkında Genelge (2016/39). 30.12.2016.
  • T.C. Hazine Müsteşarlığı. Bireysel Emeklilik Sistemi. Otomatik Katılım Uygulama Esasları Hakkında Sektör Duyurusu (2016/30). 15.12.2016.
  • TAPIA. Waldo ve YERMO. Juan. “Implications of Behavioral Economics for Mandatory Individual Account Pen- sion Systems”. OECD Working Papers on Insurance and Private Pensions. No.11. Paris. Temmuz 2007.
  • The World Bank. Averting the Old Age Crisis: Policies to Protect the Old and Promote Growth. Oxford Uni- versity Press. New York. 1994.
  • Türkiye Sigorta Birliği. Bireysel Emeklilikte Otomatik Katılım. Araştırma Raporu/Kalitatif ve Kantitatif Ça- lışma. https://www.tsb.org.tr/images/Documents/Teknik/oks%20ara%C5%9Ft%C4%B1rma%20ra- poru.pdf (22.05.2019).
  • UK Office For National Statistics. Occupational Pensions Schemes Survey UK: 2017. Londra. 2018.
  • UK Office for National Statistics. 2018 Annual Survey of Hours and Earnings: Summary of Pension Results. Londra, 2018.
  • World Bank. The World Bank Database. https://data.worldbank.org (22.05.2019).
APA Meral H, Arıcan E (2020). BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA. , 190 - 212. 10.14784/marufacd.688280
Chicago Meral Hasan,Arıcan Erişah BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA. (2020): 190 - 212. 10.14784/marufacd.688280
MLA Meral Hasan,Arıcan Erişah BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA. , 2020, ss.190 - 212. 10.14784/marufacd.688280
AMA Meral H,Arıcan E BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA. . 2020; 190 - 212. 10.14784/marufacd.688280
Vancouver Meral H,Arıcan E BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA. . 2020; 190 - 212. 10.14784/marufacd.688280
IEEE Meral H,Arıcan E "BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA." , ss.190 - 212, 2020. 10.14784/marufacd.688280
ISNAD Meral, Hasan - Arıcan, Erişah. "BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA". (2020), 190-212. https://doi.org/10.14784/marufacd.688280
APA Meral H, Arıcan E (2020). BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA. Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi, 12(22), 190 - 212. 10.14784/marufacd.688280
Chicago Meral Hasan,Arıcan Erişah BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA. Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi 12, no.22 (2020): 190 - 212. 10.14784/marufacd.688280
MLA Meral Hasan,Arıcan Erişah BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA. Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi, vol.12, no.22, 2020, ss.190 - 212. 10.14784/marufacd.688280
AMA Meral H,Arıcan E BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA. Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi. 2020; 12(22): 190 - 212. 10.14784/marufacd.688280
Vancouver Meral H,Arıcan E BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA. Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi. 2020; 12(22): 190 - 212. 10.14784/marufacd.688280
IEEE Meral H,Arıcan E "BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA." Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi, 12, ss.190 - 212, 2020. 10.14784/marufacd.688280
ISNAD Meral, Hasan - Arıcan, Erişah. "BİREYSEL EMEKLİLİK SİSTEMİNE OTOMATİK KATILIM: TÜRKİYE İÇİN BİR UYGULAMA". Finansal Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi 12/22 (2020), 190-212. https://doi.org/10.14784/marufacd.688280
Sayfa Oluşturulma Tarihi
24-04-2024 3:30

İLETİŞİM

TÜBİTAK ULAKBİM TR Dizin

Yüzüncüyıl, İşçi Blokları Mahallesi

Muhsin Yazıcıoğlu Caddesi No:51/C

06530 Çankaya / ANKARA +90 (312) 298 92 00

trdizin@tubitak.gov.tr

TÜBİTAK ULAKBİM Ulusal Akademik Ağ ve Bilgi Merkezi Cahit Arf Bilgi Merkezi © Tüm Hakları Saklıdır. Gizlilik Politikası Kullanım Şartları