Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği

Uzun, Uğur; Berberoğlu, Murat

Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği

Uğur UZUN, (Artvin Çoruh Üniversitesi, Hopa İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi, Artvin, Türkiye)

Murat BERBEROĞLU (Artvin Çoruh Üniversitesi, Hopa İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi, Artvin, Türkiye)

İşletme Araştırmaları Dergisi

24 1

Yıl: 2019 Cilt: 11 Sayı: 1 Sayfa Aralığı: 239 - 248 Metin Dili: Türkçe İndeks Tarihi: 06-11-2019

Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği

Öz:

Amaç – Mevduat bankalarının temel işlevi; fon arz ve talebine aracılık etmektir. Bu bağlamda,en önemli gelir kaynakları faiz gelirleridir. Artan rekabet ve müşteri talepleri doğrultusundabankalar günümüzde mevduat ve kredi işlemleri dışında birçok hizmeti vermektedir. Bununsonucunda, mevduat bankalarının gelir çeşitliliği artmıştır. Bu doğrultuda çalışmanın amacı,mevduat bankalarının faiz dışı gelir düzeylerinin finansal performansları üzerine etkisinibelirlemektir.Yöntem – Çalışmanın kapsamı, Türkiye bankacılık sektörüdür. Bu bağlamda, Türkiye’defaaliyet gösteren 23 mevduat bankası örneklem olarak belirlenmiştir. Veri seti, ele alınanbankaların 2007-2017 dönemi çeyreklik verilerinden oluşmaktadır. Finansal performansgöstergesi olarak, bankaların varlık kârlılığı ile öz sermaye kârlılığı, bağımsız değişken olarakda, bankaların faiz dışı gelirlerinin toplam gelirlerine oranı kullanılmıştır. Ayrıca daha sağlıklıbulgulara ulaşabilmek için çeşitli kontrol değişkenleri de analize dâhil edilmiştir. Veri setindehem birim hem zaman boyutu bulunduğu için yöntem olarak Panel Veri Analizi tercihedilmiştir.Bulgular – Elde edilen bulgular faiz dışı gelir seviyesinin bankaların hem aktif kârlılığı hem deöz sermaye kârlılığı üzerinde etkili olduğunu gösterirken değişkenler arasında pozitif yönlü biretkileşim tespit edilmiştir.Tartışma – Özellikle sektörde var olan yoğun rekabet bankaları temel faaliyetleri dışında farklıhizmetler sunmaya yönlendirmektedir. Gün geçtikçe artan müşteri sayıları ve işlem hacmi ilebankacılık sektörünün gelir düzeylerinde de ciddi artışlar yaşanmaktadır. Çalışma kapsamındaulaşılan sonuçlar faiz dışı gelir kalemlerinin de mevduat bankalarının finansal performansıüzerinde önemli bir etkisinin olduğunu göstermektedir. Müşteri ihtiyaçları ve memnuniyetidoğrultusunda çeşitli hizmetler sunması bankalara önemli bir katkı sağlamaktadır.

Anahtar Kelime:

Konular: İşletme İktisat İşletme Finans

Impact of Non-Interest Income on Banking Performance in T

Öz:

Purpose – The main function of deposit banks is to mediate fund supply and demand. In this context, the most important sources of income of banks is interest income. In addition, in line with increasing competition and customer demands, banks provide many services other than deposit collection and loan. As a result, the income diversity of deposit banks increased. The purpose of this study is to determine the effect of non-interest incomes on the financial performances of deposit banks. Design/methodology/approach – The scope of the study is the banking sector of Turkey. In this context, the 23 commercial banks operating in Turkey are defined as samples. The data set consists quarterly data of the banks, which is between the period 2007-2017. The Return of Asset (ROA) and Return of Equity (ROE) have selected as the dependent variables. In addition, the ratio of non-interest incomes of the banks to total incomes was used as an independent variable. In addition, various control variables were included in the analysis in order to reach more meaningful findings. Panel Data Analysis method has preferred since the data set has both unit Results – The findings showed that the non-interest income level has a positive effect on both the return on assets and the return on equity. Discussion – The banking sector is growing day by day with increasing customer numbers and transaction volumes. The results of the study show that non-interest income items also have a significant impact on the financial performance of deposit banks. Providing various services in line with customer needs and satisfaction makes an important contribution to banks.

Anahtar Kelime:

Konular: İşletme İktisat İşletme Finans

Belge Türü: Makale Makale Türü: Araştırma Makalesi Erişim Türü: Erişime Açık

Ahamed, M. M. (2017). Asset quality, non-interest income, and bank profitability: Evidence from Indian banks, Economic Modelling, 63, 1-14. doi:10.1016/j.econmod.2017.01.016
Baele, L., De Jonghe, O. and Vander, V. R. (2007). Does the stock market value bank diversification? Journal of Banking and Finance, 31, 1999–2023. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2006.08.003
Baltagi, B. H. (2001). Econometric Analysis of Panel Data (Second Edition), New York: John Wiley. Basım Yayım Dağıtım.
Bian, W., Wang, X. and Sun, Q. (2015). Non-interest Income, Profit, and Risk Efficiencies: Evidence from Commercial Banks in China, Asia-Pacific Journal Of Financial Studies, (5), 762-782. doi:10.1111/ajfs.12112
Delpachitra, S. and Lester, L. (2013). Non-Interest Income: Are Australian Banks Moving Away from their Traditional Businesses?, Economic Papers, 32(2), 190-199. doi:10.1111/1759-3441.12032
Doğru, C. (2015). Kârlılığın Belirleyicileri Analizi: Teori Ve Orta Ölçekli Bir Banka Uygulaması. Maliye ve Finans Yazıları, 25(91), 47-75. Retrieved from http://search.ebscohost.com/login.aspx?direct=true&db=ir00559a&AN=tuda.article.170806&lang=tr&si te=eds-live&authtype=ip,uid
Elsas, R., Hackethal, A. and Holzhäuser, M. (2010). The anatomy of bank diversification, Journal of Banking and Finance, 34, 1274–1287. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2009.11.024
Jiang, G., Tang N., Law, E. and Sze, A. (2003). Determinants of Bank Profitability in Hong Kong, Hong Kong Monetary Authority Quarterly Bullletin, September 2003, 5-14.
Lepetit, L., Nys, E., Rous, P. and Tarazi, A. (2008). Bank income structure and risk: An empirical analysis of European banks, Journal of Banking and Finance, 32, 1452–1467. https://doi.org/10.1016/j.jbankfin.2007.12.002
Li, D. and Yang, J. (2016). A study on the effect of non-interest income and its components on the performance of listed banks in China, 13th International Conference on Service Systems and Service Management (ICSSSM), 1-5 June 2016. https://doi.org/10.1109/ICSSSM.2016.7538524
Sawada, M. (2013). How does the stock market value bank diversification? Empirical evidence from Japanese banks, Pacific-Basin Finance Journal, 25, 40-61. doi:10.1016/j.pacfin.2013.08.001
Stiroh, K. J. (2004). Diversification in Banking: Is Noninterest Income the Answer?, Journal of Money, Credit and Banking, (5), 853. Retrieved from http://search.ebscohost.com/login.aspx?direct=true&db=edsjsr&AN=edsjsr.3839138&lang=tr&site=edslive& authtype=ip,uid
Tunay, K. B. ve Silpagar, A. M. (2006). Türk Bankacılık Sektöründe Karlılığa Dayalı Performans Analizi, Türkiye Bankalar Birliği Araştırma Tebliğleri Serisi, 01,
Tatoğlu, F. Y. (2013a). Panel Veri Ekonometrisi: Stata Uygulamalı. 2. Baskı, İstanbul: Beta Basım Yayım Dağıtım.
Tatoğlu, F. Y. (2013b). İleri Panel Veri Analizi: Stata Uygulamalı. 2. Baskı, İstanbul: Beta Basım Yayım Dağıtım.
Vo, X. V. (2017). How does the stock market value bank diversification? Evidence from Vietnam, Finance Research Letters, 22, 101–104. https://doi.org/10.1016/j.frl.2017.06.005
Wooldridge, J. F. (2013). Ekonometriye Giriş: Modern Yaklaşım. E. Çağlayan (Çev. Ed.), Ankara: Nobel Akademik Yayıncılık
https://www.tbb.org.tr/tr/bankacilik/banka-ve-sektor-bilgileri/istatistiki-raporlar/59

APA	Uzun U, Berberoğlu M (2019). Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği. , 239 - 248.
Chicago	Uzun Uğur,Berberoğlu Murat Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği. (2019): 239 - 248.
MLA	Uzun Uğur,Berberoğlu Murat Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği. , 2019, ss.239 - 248.
AMA	Uzun U,Berberoğlu M Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği. . 2019; 239 - 248.
Vancouver	Uzun U,Berberoğlu M Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği. . 2019; 239 - 248.
IEEE	Uzun U,Berberoğlu M "Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği." , ss.239 - 248, 2019.
ISNAD	Uzun, Uğur - Berberoğlu, Murat. "Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği". (2019), 239-248.

APA	Uzun U, Berberoğlu M (2019). Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği. İşletme Araştırmaları Dergisi, 11(1), 239 - 248.
Chicago	Uzun Uğur,Berberoğlu Murat Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği. İşletme Araştırmaları Dergisi 11, no.1 (2019): 239 - 248.
MLA	Uzun Uğur,Berberoğlu Murat Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği. İşletme Araştırmaları Dergisi, vol.11, no.1, 2019, ss.239 - 248.
AMA	Uzun U,Berberoğlu M Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği. İşletme Araştırmaları Dergisi. 2019; 11(1): 239 - 248.
Vancouver	Uzun U,Berberoğlu M Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği. İşletme Araştırmaları Dergisi. 2019; 11(1): 239 - 248.
IEEE	Uzun U,Berberoğlu M "Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği." İşletme Araştırmaları Dergisi, 11, ss.239 - 248, 2019.
ISNAD	Uzun, Uğur - Berberoğlu, Murat. "Faiz Dışı Gelirlerin Banka Performansına Etkisi: Türkiye Örneği". İşletme Araştırmaları Dergisi 11/1 (2019), 239-248.