Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi
Yıl: 2019 Cilt: 0 Sayı: 81 Sayfa Aralığı: 271 - 292 Metin Dili: Türkçe DOI: 10.25095/mufad.510681 İndeks Tarihi: 02-07-2020
Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi
Öz: Bankalar, teknolojinin ilerlemesi, rekabetin artması, kar marjlarının daralması gibi sebeplerle gelenekselbankacılık anlayışının dışına çıkarak geniş hizmet ve ürün ağı ile müşterilerine hizmet vermeye başlamışlardır.Ürün çeşitliliğindeki bu artış geleneksel faaliyetlerden elde edilen faiz gelirlerinin yanında geleneksel olmayanfaaliyetlerden elde edilen faiz dışı gelirlerin artmasına sebep olmuştur. Artan faaliyetlerle genişleyen ürün hattıve çapraz satış olanakları ile gelir kaynaklarındaki çeşitlendirmenin, gelirdeki dalgalanmayı azaltarak dahaistikrarlı hale getireceği ve banka riskini düşürebileceği düşünülmüştür. Çalışmanın amacı mevduatbankalarının faiz gelirinden faiz dışı gelir kaynaklarına doğru kayışı ile kaynaklanan çeşitlendirmenin bankagelir ve riski üzerindeki etkisini ölçmektir. Panel veri yöntemi kullanılarak yapılan analizler sonucunda faizgelirinden faiz dışı gelire doğru kayışın sağladığı pozitif çeşitlendirme etkisinin, daha değişken yapıya sahipolan faiz dışı gelir kaynağına eğilimin yol açtığı negatif etkiyi karşılayamadığı sanılanın aksine performansıartırmadığı, gelir kaynağında istikrar sağlamadığı ve risk seviyesini olumsuz etkilediği tespit edilmiştir.
Anahtar Kelime: Measurement Of The Effects Of Non Interest Income On Bank Revenues And The Risk In The Turkish Banking Sector
Öz: Banks have begun to serve customers with a wide range of services and product network by going beyond the conventional banking concept on account of technological progress, increasing competition, narrowing profit margins. This increase in product diversity has led to an increase in non-interest income from nontraditional activities as well as interest income from traditional activities. It is thought that the diversification of revenue sources with product lines and cross-selling opportunities that are expanding with increasing activity will make the fluctuation of the income more stable and stabilize it and decrease the risk of banking. The purpose of the study is to measure the effect of diversification on the bank's income and risk due to the shift from interest income to non-interest income. As a result of analysis using panel data method, it is seen that positive diversification effect of interest income from interest income to non-interest income does not increase performance, does not stabilize income source and negatively affects risk level.
Anahtar Kelime: Belge Türü: Makale Makale Türü: Araştırma Makalesi Erişim Türü: Erişime Açık
- Acharya, V.Viral - Iftekhar, Hasan- Saunders, Anthony (2006),“Should Banks Be Diversified? Evidence from Individual Bank Loan Portfolios”, Journal of Business, Vol. 79, No. 3, pp. 1355-1412.
- Baele, Lieven – Jonghe- Olivier De - Vennet, R. Vander (2007),“Does The Stock Market Value Bank Diversification?”, Journal of Banking and Finance, 31(7), pp.1999-2023.
- Chiorazzo, Vincenzo - Milani, Carlo - Salvini, Francesca (2008),“Income Diversification and Bank Performance: Evidence from Italian Banks”, Journal of Financial Services Research, Vol. 33, Issue 3, pp.181-203.
- Craigwell, Roland - Maxwell, Chanelle (2006),“Non-interest Income and Financial Performance at Commercial Banks in Barbados”, Savings and Development, Vol. 30, No. 3, pp. 309-328.
- Demsetz, S.Rebecca - Strahan, E.Philip (1997), “Diversification, Size and Risk at Bank Holding Companies”, Journal of Money, Credit and Banking, Vol. 29, No. 3, pp. 300- 313.
- Deyoung, Robert - Roland, Karin P. (2001), “Product Mix and Earnings Volatility at Commercial Banks: Evidence from a Degree of Total Leverage Model”, Journal of Financial Intermediation, Vol.10, Issue 1, pp. 54-84.
- Deyoung, Robert - Tara, Rice (2004), “Noninterest Income and Financial Performance at U.S. Commercial Banks”, The Financial Review 39, pp.101-127.
- Engle, R. F. - Granger, C.W.J.(1991). “Long-Run Economic Relationships: Readings in Cointegration”, Advanced Texts in Econometrics, New York: Oxford University, pp.267-276.
- Esho, Neil - Kofman, Paul - Sharpe, Ian G. (2005), “Diversification, Fee Income and Credit Union Risk”, Journal of Financial Services Research, Vol. 27, Issue 3, pp. 259-281.
- Gujarati, D. N. (2001). “Temel Ekonometri”, Çev: Ümit Şenesen ve Gülay G. Şenesen, Literatür Yayıncılık, İstanbul.
- Güriş, Selahattin - Çağlayan, Ebru (2005), “Ekonometri Temel Kavramlar”, Der Yayınları, İstanbul.
- Inaba, Kei-ichiro - Hattori, Masazumi (2007), “A Contemporary Aspect of Japanese Commercial Banking: Expansion of Fee-Based Business and Its Impact on Management Stability”, Bank of Japan Working Paper Series, pp.1-36.
- Lepetit, Laetitia - Nys, Emmanuelle - Rous, Philippe - Tarazi, Amine (2008), “ The Expansion of Services in European Banking: Implications for Loan Pricing and Interest Margins”, Journal of Banking and Finance, 32 (11), pp.2325-2335.
- Mercieca, Steve - Schaeck, Klaus - Wolfe, Simon (2007), “Small European Banks: Benefits from Diversification?”, Journal of Banking & Finance, Vol. 31(7), pp. 1975-1998.
- Rogers, Kevin - Sinkey, Joseph F. (1999), “An Analysis of Nontraditional Activities at U.S. Commercial Banks”, Review of Financial Economics, Vol., Issue1, pp.25–39.
- Stiroh, Kevin J. (2002), “Diversification in Banking Is Noninterest Income the Answer”, FRB of New York Staff Report.
- Stiroh, Kevin J. - Rumble, Adrienne (2006), “The Dark Side of Diversification: The Case of US Financial Holding Companies”, Journal of Banking & Finance, 2006, Vol. 30, Issue 8, pp.2131-2161.
- Stiroh, Kevin J. (2006), “A Portfolio View of Banking with Interest and Noninterest Activities”, Journal of Money, Credit and Banking, Vol. 38, No. 5, pp. 1351-1361.
- Tortosa, Emili Ausina (2003), “Nontraditional Activities and Bank Efficiency Revisited: A Distributional Analysis for Spanish Financial Institutions”, Journal of Economics and Business, Vol. 55, Issue 4, pp.371-395.
| APA | Atik A (2019). Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi. , 271 - 292. 10.25095/mufad.510681 |
| Chicago | Atik Assoc. Prof.Dr.Murat Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi. (2019): 271 - 292. 10.25095/mufad.510681 |
| MLA | Atik Assoc. Prof.Dr.Murat Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi. , 2019, ss.271 - 292. 10.25095/mufad.510681 |
| AMA | Atik A Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi. . 2019; 271 - 292. 10.25095/mufad.510681 |
| Vancouver | Atik A Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi. . 2019; 271 - 292. 10.25095/mufad.510681 |
| IEEE | Atik A "Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi." , ss.271 - 292, 2019. 10.25095/mufad.510681 |
| ISNAD | Atik, Assoc. Prof.Dr.Murat. "Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi". (2019), 271-292. https://doi.org/10.25095/mufad.510681 |
| APA | Atik A (2019). Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi. Muhasebe ve Finansman Dergisi, 0(81), 271 - 292. 10.25095/mufad.510681 |
| Chicago | Atik Assoc. Prof.Dr.Murat Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi. Muhasebe ve Finansman Dergisi 0, no.81 (2019): 271 - 292. 10.25095/mufad.510681 |
| MLA | Atik Assoc. Prof.Dr.Murat Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi. Muhasebe ve Finansman Dergisi, vol.0, no.81, 2019, ss.271 - 292. 10.25095/mufad.510681 |
| AMA | Atik A Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi. Muhasebe ve Finansman Dergisi. 2019; 0(81): 271 - 292. 10.25095/mufad.510681 |
| Vancouver | Atik A Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi. Muhasebe ve Finansman Dergisi. 2019; 0(81): 271 - 292. 10.25095/mufad.510681 |
| IEEE | Atik A "Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi." Muhasebe ve Finansman Dergisi, 0, ss.271 - 292, 2019. 10.25095/mufad.510681 |
| ISNAD | Atik, Assoc. Prof.Dr.Murat. "Türk Bankacılık Sektöründeki Faiz Dışı Gelirlerin Banka Geliri Ve Riski Üzerindeki Etkisinin Ölçülmesi". Muhasebe ve Finansman Dergisi 81 (2019), 271-292. https://doi.org/10.25095/mufad.510681 |
