Katılım Bankacılığında Ortaklık
(Müşâraka) Modellerinin
Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı:
TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma

ÇOBAN, Uğur; TÜRKAN, Yavuz

Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma

Uğur ÇOBAN, (Bingöl Üniversitesi, İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi, İşletme Bölümü, Bingöl, Türkiye)

Yavuz TÜRKAN (Bingöl Üniversitesi, İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi, İşletme Bölümü, Bingöl, Türkiye)

İslami Araştırmalar

22 5

Yıl: 2022 Cilt: 33 Sayı: 1 Sayfa Aralığı: 231 - 249 Metin Dili: Türkçe İndeks Tarihi: 26-06-2022

Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma

Öz:

İslami Finansal Hizmetler Kurulu’nun (IFSB) yayınlamış olduğu güncel katılım bankacılığı verileri İslam ülkelerinde müşâraka uygulamasının diğer İslami finans araçlarına göre daha az kullanıldığını göstermektedir. Diğer taraftan ülke ekonomileri için önemi büyük olan Küçük ve Orta Büyüklükteki İşletmelerin (KOBİ) finansman sorunları yaşadığı bilinmektedir. Bu iki durum birlikte değerlendirildiğinde hem müşâraka uygulamasının yaygınlaşmasını hem de KOBİ’lerin finansman ihtiyaçlarının karşılanmasını aynı anda sağlayacak modeller geliştirmenin her iki duruma olumlu etki yapacağı düşünülmektedir. Bu çalışmada, KOBİ’lerin finansman sorunlarını çözmek için geliştirilecek ortaklık modelleri konusunda KOBİ algısı ve bu algının KOBİ grupları açısından farklılaşıp farklılaşmadığı araştırılmıştır. Çalışma sonucunda KOBİ’lerin %69,74’unun katılım bankacılığında yeni müşâraka modellerinin uygulanabilirliğine dair algılarının olumlu yönde olduğu belirlenmiştir. Ayrıca bu algının faaliyet gösterilen il, çalışan sayısı, faaliyet süresi, sektör ve finansman sağlanan banka türü grupları açısından farklılaşmadığı anlaşılmıştır. Sonuç olarak katılım bankalarında uygulanacak yeni müşâraka modelleri hususunda KOBİ’lerin bu olumlu yaklaşımları, müşârakanın geliştirilmesi yönünde teşvik edici bir unsur olarak değerlendirilmektedir.

Anahtar Kelime:

SME Perception on the Applicability of Partnership (Musharaka) Models in Participation Banking: A Research in TRB1 Region

Öz:

Current participation banking data published by the Islamic Financial Services Board (IFSB) shows that musharakah is used less than other Islamic finance instruments in Islamic countries. On the other hand, it is known that Small and Medium Sized Enterprises (SMEs), which are of great importance for the national economies, have financial problems. When these two situations are evaluated together, developing models that will enable both the spread of musharakah and the financing needs of SMEs can affect both situations. In this study, the perception of SME on partnership models to be developed and whether this perception differs in terms of SME groups was investigated. As a result of the study, it was determined that 69.74% of SMEs have positive perceptions about the applicability of the new musharaka models. It has also been understood that this perception does not differ in terms of the province in which it operates, the number of employees, the duration of the activity, the sector and the type of bank from which financing is provided. As a result, these positive approaches of SMEs regarding new musharaka models are considered as an encouraging factor for the development of musharaka.

Anahtar Kelime:

Belge Türü: Makale Makale Türü: Araştırma Makalesi Erişim Türü: Erişime Açık

TRDizin Dışındaki Atıf Sayıları

OpenCitations: 0

OpenAlex: 0

Crossref: 0

Abd Rahman, Nur Hasnida, “The Role of Islamic Banks in Enhancing SMEs' Access to Financing Via Musharakah Financing”, Journal of Islamic Finance, 2017, c.6, sy.1, ss.42-50.
Abd Rahman, Nur Hasnida - Mohamed, Mustafa Omar, “Adoption of Musharakah Financing Model for the Long Term Development of Small and Medium Sized Enterprises (SMES)”, Omani Journal of Applied Sciences, 2017, c.6, sy.1, ss.19- 31.
Abid, Mahmood Muhammad, “Critical Analysis of Some of The Major İnternal Hindrance Factors in the Application of Musharakah Financing by the Islamic Banks”, International Journal of Education and Research, 2014, c.2, sy.9, ss.125- 142.
Ahmed, Gaffar Abdalla, “The Implication of Using Profit and Loss Sharing Modes of Finance in the Banking System, With a Particular Reference to Equity Participation (partnership) Method in Sudan”, Humanomics, 2008, c.24, sy.3, ss.182-206.
Akbulut, Yavuz, Sosyal Bilimlerde SPSS Uygulamaları, İdeal Kültür Yayıncılık, İstanbul 2010.
Akhtar, Muhammad Ramzan - Haider, Najeeb - Iqbal, Nadeem - Sumia , Hafiz A. K., "Musharka Financing for Poverty Alleviation in Pakistan", International Letters of Social and Humanistic Sciences, 2014, c. 37, ss.71-81.
Al Balushi, Yasmeen - Locke, Stuart - Boulanouar, Zakaria, "Omani SME Perceptions Towards Islamic Financing Systems", Qualitative Research in Financial Markets, 2019, c.11, sy.4, ss. 369-386.
Asutay, Mehmet, "A Political Economy Approach to Islamic Economics: Systemic Understanding for an Alternative Economic System", Kyoto Bulletin of Islamic Area Studies, 2007, c.1, sy.2, ss.3-18.
Asutay, Mehmet, “Conceptualising and Locating the Social Failure of Islamic Finance", Asian and African Area Studies, 2012, c.11, sy.2, ss.93-113.
Aykaç, Mustafa - Parlak, Zeki - Özdemir, Süley-man, Küreselleşme Sürecinde Rekabet Gü-cünün Arttırılması ve Türkiye'de KOBİ'ler, İs-tanbul Ticaret Odası Yayınları, İstanbul 2009.
Badaj, Fairouz - Radi, Bouchra, "Empirical Investigation of SMEs’ Perceptions Towards PLS Financing in Morocco", International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 2018, c.11, sy.2, ss. 250-273.
Bal, Faruk, Arap Yarımadasında Ticaret: Hz. Peygamber ve Dört Halife Dönemi, Beka Yayınları, İstanbul 2015.
Bayındır, Servet, Fıkhi ve İktisadi Açıdan İslami Finans, Süleymaniye Vakfı Yayınları, İstanbul 2015.
Can, Abdullah, SPSS ile Bilimsel Araştırma Sürecinde Nicel Veri Analizi, PEGEM Akademi Yay., 6. baskı, Ankara 2018.
Cebeci, İsmail, Katılım Bankacılığında Fon Kullandırma Yöntemi Olarak Murabaha, Teori ve Uygulama Açısından İslam ve Finans, İSAR Yayınları, İstanbul 2019.
Chapra, M. Umer, İslam İktisadında Ahlak ve Adalet, (çev. Mehmet Saraç vdğr.), İSİFAM Yayınları, İstanbul 2018.
Çelik, Adnan, - Akgemci, Tahir - Şimşek, M. Şerif, Girişimcilik Kültürü ve KOBİ’ler, Gazi Kitabevi, Ankara 2013.
Çeker, Orhan, Fıkıh Dersleri, Tekin Kitapevi, 11. baskı, Konya 2020.
Doğukanlı, Hatice - Gamze Vural, “Savings Account with Merit: Suggestion of a Social Benefit Oriented Savings Account = Sevaplı Hesap: Sosyal Fayda Odaklı Bir Tasarruf Hesabı Önerisi”, Journal of Islamic Research, 2019, c. 30, sayı: 2, ss. 226-240.
El Diwany, Tarek, Faiz Sorunu, (çev. Mehmet Saraç), İz Yayıncılık, 2. baskı, İstanbul 2011.
Emeç, Ömer, Yeni Dünya ve Yeni Finans: Ortaklık Temelli Finansman ve Katılım Bankaları, Albaraka Yayınları, İstanbul 2020.
George, Darren - Mallery, Paul, IBM SPSS Statistics 26 Step by Step: A Simple Guide and Reference, 15th edition, Routledge, 2019.
Ingaldi, Manuela - Ulewicz, Robert, “Problems with the Implementation of Industry 4.0 in Enterprises from the SME Sector”, Sustainability, 2020, c.12, sy.1, ss.217- 231.
Islam, Reazul - Ahmad, Rubi, “Applicability of Mudarabah and Musharakah as Islamic micro-equity finance to Underprivileged Women in Malaysia” The European Journal of Development Research, 2020, c.32, sy.1, ss.176-197.
Islam, Tanweer U., “Ranking of Normality Tests: An Appraisal Through Skewed Alternative Space”, Symmetry, 2019, c.11, sy.7, ss.1-14.
İbn Rüşd, Bidayetü’l Müctehid ve Nihayetü’l Muktesid, Ensar Neşriyat, İstanbul 2015.
Karakoç, Sezai, İslam Toplumunun Ekonomik Strüktürü, Diriliş Yayınları, 20. baskı, İstanbul 2016.
Kaya, Ali, Bilişim ve İletişim Işığında Girişimcilik ve KOBİ Yönetimi, Eğitim Kitapevi, 2. baskı, Konya 2007.
Kim, Hae-Young, “Statistical Notes for Clinical Researchers: Assessing Normal Distribution (2) Using Skewness and Kurtosis”, Restorative Dentistry & Endodontics, 2013, c.38, sy.1, ss.52-54.
Matore, Ewan Mohd - Khairani, Ahmad Zamri, "The Pattern of Skewness and Kurtosis Using Mean Score and Logit in Measuring Adversity Quotient (AQ) for Normality Testing", International Journal of Future Generation Communication and Network, 2020, c.4, sy.1, ss.688-702.
Müftüoğlu, Tamer M., Türkiye’de Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler: Sorunlar, Öneriler, İstanbul Ticaret Odası Yayınları, 2. baskı, İstanbul 1997.
Neccar, Abdulaziz - Zerka, M. Ahmed, İslam Düşüncesinde Ekonomi, Banka ve Sigorta, (çev. Hayreddin Karaman), İz Yayınları, 4. baskı, İstanbul 2011.
Schmidt, Holger J. - Mason, Roger B. vdğr., “Access to Finance Problems for Small Retail Businesses in South Africa: Comparative Views from Finance Seekers (Retailers) and Finance Providers (Banks)”, Banks and Bank Systems, 2017, c.12, sy.2, ss.20-30.
Stiglitz, Joseph E., Serbest Düşüş: Amerika, Serbest Piyasalar ve Dünya Ekonomisinin Düşüşü, (çev. Banu Özgün), Gündoğan Yayınları, İstanbul 2012.
Subky, Khairul H. M. - Yuan, Liu J. - Abdullah, Muhammad M. - Mokhtar, Zhafri F. - Faizrakhman, Ainaz, “The Implication of Musharakah Mutanaqısah in Malaysian Islamic Banking Arena: A Perspective on Legal Documentation”, International Journal of Management, 2017, c. 4, sy: 1, ss.17-30.
Terzi, Ahmet, “Katılım Bankacılığı: Kitaba Uymak mı, Kitabına Uydurmak mı?”, Karadeniz Sosyal Bilimler Dergisi, 2013, c. 5 , sy: 9, ss. 55-76.
Promwichit, Veelaiporn - Mohamad, Shamsher - Hassan, Taufiq, "PLS Based Financing for SMEs: Returns to IFIs", Acta Universitatis Danubius. Economica, 2014, c.10, sy:2, ss. 61-75.
Warninda, Titi Dewi - Ekaputra, Irwan Adi - Rokhim, Rofikoh, “Do Mudârabah and Musharakah Financing Impact Islamic Bank”, Research in International Business and Finance, 2019, c.49, ss.166-175.
Yustiardhi, Aulia Fitria - Diniyya, Aulia Arifatu - Faiz, Farihah Amirah Ahmad, Subri, Nur S. - Kurnia, Zahra N., "Issues and Challenges of the Application of Mudarabah and Musharakah in Islamic Bank Financing Products", Journal of Islamic Finance, 2020, c.9, sy.2, ss.26-41.
Zengin, Yunus - Ağ, Alirıza, “KOBİ’lerdeki Başarıyı Etkileyen Finansman Sorunu: Neden mi? Sonuç mu? Literatür Taraması Sonucu Bir Değerlendirme”, Akademik Bakış Dergisi, 2016, c.54, ss.227-241.
https://www.bddk.org.tr/Duyuru/EkGetir/733?ek Id=757 (03.09.2021)
https://www.ifsb.org/psifi_03.php (02.10.2021)
https://tkbb.org.tr/Documents/Yonetmelikler/Kat ilim-Bankalari 2019.pdf (01.10.2021).
https://data.tuik.gov.tr/Bulten/Index?p=Kucukve-Orta-Buyuklukteki-Girisim-Istatistikleri2019-37548 (30.09.2021).

APA	ÇOBAN U, TÜRKAN Y (2022). Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma. , 231 - 249.
Chicago	ÇOBAN Uğur,TÜRKAN Yavuz Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma. (2022): 231 - 249.
MLA	ÇOBAN Uğur,TÜRKAN Yavuz Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma. , 2022, ss.231 - 249.
AMA	ÇOBAN U,TÜRKAN Y Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma. . 2022; 231 - 249.
Vancouver	ÇOBAN U,TÜRKAN Y Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma. . 2022; 231 - 249.
IEEE	ÇOBAN U,TÜRKAN Y "Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma." , ss.231 - 249, 2022.
ISNAD	ÇOBAN, Uğur - TÜRKAN, Yavuz. "Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma". (2022), 231-249.

APA	ÇOBAN U, TÜRKAN Y (2022). Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma. İslami Araştırmalar, 33(1), 231 - 249.
Chicago	ÇOBAN Uğur,TÜRKAN Yavuz Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma. İslami Araştırmalar 33, no.1 (2022): 231 - 249.
MLA	ÇOBAN Uğur,TÜRKAN Yavuz Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma. İslami Araştırmalar, vol.33, no.1, 2022, ss.231 - 249.
AMA	ÇOBAN U,TÜRKAN Y Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma. İslami Araştırmalar. 2022; 33(1): 231 - 249.
Vancouver	ÇOBAN U,TÜRKAN Y Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma. İslami Araştırmalar. 2022; 33(1): 231 - 249.
IEEE	ÇOBAN U,TÜRKAN Y "Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma." İslami Araştırmalar, 33, ss.231 - 249, 2022.
ISNAD	ÇOBAN, Uğur - TÜRKAN, Yavuz. "Katılım Bankacılığında Ortaklık (Müşâraka) Modellerinin Uygulanabilirliğine Dair KOBİ Algısı: TRB1 Bölgesinde Bir Araştırma". İslami Araştırmalar 33/1 (2022), 231-249.